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Einsparungen Fahrzeuge für Ihr Kind College Bildung

Einsparungen Fahrzeuge für Ihr Kind College Bildung - Dummies

Um Geld für die Ausbildung Ihrer Kinder zu sparen, können Sie ein Bildungskonto eröffnen und einen 529-Plan nutzen. oder investieren in Serie EE und I Sparbriefe. Aber wie funktionieren diese College-Sparpläne?

Das Sammeln von Vermögenswerten in Ihrem Namen hat sehr wenig negative Auswirkungen auf die Fähigkeit Ihres Kindes, sich für eine Bundesfinanzhilfe zu qualifizieren. Sollten Sie jedoch beschließen, Geld im Namen Ihres Kindes zu akkumulieren, werden etwa 35 Prozent dieser Vermögenswerte für die College-Kosten als verfügbar angesehen, und die finanzielle Unterstützung wird dementsprechend reduziert. Behalten Sie das meiste oder alles Geld, das Sie für die Hochschulausbildung Ihres Kindes in Ihrem eigenen Namen sparen, wenn Sie erwarten, dass Ihr Gelehrter für finanzielle Hilfe qualifiziert.

Bildung Sparkonten

Jeder mit einem Einkommen von weniger als $ 110, 000 ($ 220, 000, wenn verheiratet und gemeinsam eingereicht) kann bis zu $ ​​2.000 pro Jahr zu einem Coverdell Education Savings Account ( ESA) für jedes Kind unter 18 Jahren. Wenn Sie zu viel Geld verdienen, um sich selbst zu beteiligen, kann das ein großer Anreiz für Oma sein, etwas beizutragen. Sie können das Geld sogar Oma schenken, um im Namen Ihres Kindes zu helfen, wenn Sie so geneigt sind. Beiträge sind nicht steuerlich absetzbar; jedoch wachsen die Einkommen steuerfrei und bleiben steuerfrei, solange Sie sie verwenden, um für qualifizierte Ausbildung Ausgaben zu zahlen, ein bisschen wie, wie ein Roth IRA für Pensionssparungen verwendet wird. Sie können $ 2, 000 zu einer ESA beitragen und noch zusätzlich zu einem 529-Plan beitragen (siehe den folgenden Abschnitt für Details von 529 Plänen).

Sie können eine ESA bei einer Bank, einer Investmentfondsgesellschaft oder einer anderen Finanzinstitution eröffnen, die traditionelle IRA-Konten anbietet. Eine gute erste Wahl ist die Investition in eine Investmentfirma mit geringen Kosten und ohne Provision. Zum jetzigen Zeitpunkt erlauben einige Fondsgesellschaften wie Vanguard jedoch keine neuen Konten, da sich die Regeln ändern können.

  • T. Rowe Price: Bietet Zieldatum-Rentenportfolios an, die hervorragende, kostengünstige und wartungsfreie Investitionsoptionen für Ihr ESA-Konto sein können. Die anfängliche Mindestinvestition beträgt 1 000 US-Dollar, und nachfolgende Investitionen können 100 US-Dollar oder mehr betragen.
  • Scottrade: Ein Discount-Broker, dem ESAs zur Verfügung stehen. Die anfängliche Mindestinvestition beträgt 500 USD. Über dieses Discount-Brokerage-Konto können Sie die Fonds in eine Vielzahl von Investmentfonds, börsengehandelten Fonds, Aktien oder Anleihen investieren.

Bildung Sparkonten sind Vermögenswerte der Depotbank, die in der Regel die Muttergesellschaft ist, bei der Bestimmung der finanziellen Beihilfeberechtigung.Allerdings haben die Konten viele Vorteile, wie z. B. steuerfreie Einkünfte, die die leicht negativen Auswirkungen auf die Qualifizierung von Finanzhilfen bei weitem überwiegen.

529 Pläne

§ 529 qualifizierte Studienpläne haben sich zu einem der attraktivsten College-Sparprogramme entwickelt, die heute verfügbar sind. Genau wie ESAs (siehe vorhergehender Abschnitt) akkumulieren 529 Planvermögen steuerfrei, und wenn Ihr Kind diese für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet, sind die Abhebungen ebenfalls steuerfrei.

Der größte Unterschied zwischen den ESA- und 529-Plänen ist das Beitragslimit. Sie können bis zu $ ​​100, 000 oder mehr in einen 529-Plan investieren, und Sie haben keine Begrenzung auf Ihr Einkommen. Ein weiterer wichtiger Unterschied ist, dass 529 Pläne staatlich geförderte Programme sind. Wenn Ihr Staat gute 529 Pläne anbietet und Sie in einen investieren, können Sie möglicherweise alle oder einen Teil Ihrer Beiträge von Ihrer staatlichen Einkommenssteuererklärung abziehen.

Besuchen Sie die Saving for College-Website für herausragende Informationen und Ressourcen zu allen 529 Plänen und achten Sie besonders auf die Pläne Ihres Landes. Diese Website hat ein proprietäres 5-Cap-Rating-System, mit dem alle 529 Pläne bewertet und bewertet werden. Auf der Website können Sie auch andere 529 Pläne, die für Sie von Interesse sein könnten, anhand von Kriterien, die für Sie wichtig sind, vergleichen.

529 Pläne werden als Vermögenswerte des Elternteils bei der Bestimmung der Förderfähigkeit berücksichtigt.

UTMA / UGMA (Einheitliche Übertragung an Minderjährige / Uniformgeschenke an Minderjährige)

Mit den Änderungen der Steuergesetzgebung von 1986 sind die Vorteile dieser Konten minimal. Diese Konten sind keine steuerbegünstigten oder steuerfreien Bildungssparpläne, und sie verblassen im Vergleich zu den jetzt verfügbaren Abschnitten 529 und Erziehungskonto.

Serie EE und I Sparbriefe

Sie können jährlich bis zu 30.000 USD (Nennwert) von Series EE- oder Series I-Sparanleihen erwerben. Sie können Sparbriefe, die von der US-Regierung ausgegeben werden, über lokale Banken oder über Treasury Direct für nur 25 US-Dollar erwerben. Sparbriefe können Ihnen gefallen, wenn Sie nach einer sehr risikoarmen Anlage suchen. Zum gegenwärtigen Zeitpunkt beträgt die aktuelle Rendite von Sparbriefen 1,1 Prozent pro Jahr. Der Zinssatz für Sparbriefe ändert sich halbjährlich auf der Grundlage der 10-jährigen US-Staatsanleihenrendite.

Sie erhalten für diese Investition keinen Steuerabzug; Die Zinsen für diese Anleihen sind jedoch steuerfrei, wenn Sie die Anleihen gegen qualifizierte Bildungsausgaben einlösen und Ihr Einkommen die föderalen Beschränkungen im Jahr der Einlösung nicht übersteigt.