Persönliche Finanzen

7 Schritte zur finanziellen Freiheit

7 Schritte zur finanziellen Freiheit - Attrappen

Wenn Sie wie viele Amerikaner sind, leben Sie Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck mit fast kein Geld in Einsparungen und eine Menge Kreditkartenschulden. Um finanziell auf Kurs zu kommen, befolgen Sie die folgenden sieben einfachen Schritte, um Schulden zu erlangen, für Ihre Zukunft zu sparen und das Leben zu führen, das Sie sich immer vorgestellt haben:

  1. Machen Sie jeden Monat ein neues Budget. Es ist Zeit, ernst zu werden. Setzen Sie sich mit Ihrem Ehepartner zusammen und machen Sie ein monatliches Budget, das auf Ihrem Einkommen und nicht Ihren Ausgaben basiert.

    Sie werden nicht mehr Geld ausgeben, als Sie haben. Übermäßige Ausgaben haben in erster Linie zu Schulden geführt. Entscheide jeden Monat, was kommt und was ausgehen wird. Nehmen Sie nur Mindestzahlungen für alle Schulden an, aber was immer auch geschieht, das Einkommen muss größer oder gleich den Ausgaben sein.

  2. Zerschneiden Sie Ihre Kreditkarten. Von jetzt an werden Sie für alles Geld oder eine Debitkarte verwenden.

    Wenn Sie eine Kreditkarte in Ihrer Brieftasche haben, werden Sie sie verwenden, also schneiden Sie sie auf. Du brauchst es nicht mehr.

  3. Sparen Sie $ 1, 000 schnell. Dies ist Ihr Start-Notfallkonto. Egal welche anderen Rechnungen oder Verpflichtungen Sie gerade haben, legen Sie dieses Geld zuerst in einem Geldmarkt oder Sparkonto.

    Während Sie an der Abzahlung von Schulden arbeiten, wird Ihr Notfallkonto Sie daran hindern, Ihre Kreditkarte im Notfall auszuschlagen. Ihr Auto bricht zusammen, der Warmwasserbereiter stirbt oder das Dach leckt - alles gute Gründe, um Geld zu bekommen. Ihr Notfallkonto ist kein Spaßgeld und sollte niemals für irgendetwas verwendet werden, das vorhersehbar und nicht lebensnotwendig für Ihr alltägliches Leben ist. Weihnachten, Geburtstagsfeiern oder ein LCD-Fernseher gehören alle in die Kategorie "Budget-für".

  4. Tragen Sie nur so viel zu Ihren 401 (k) bei, dass das Arbeitgeber-Match maximiert wird. Sobald Ihr $ 1, 000 Notfallfonds ordentlich an einem sicheren Ort versteckt ist, passen Sie Ihren 401 (k) Beitrag bei der Arbeit an, um das gesamte freie Geld zu nutzen, das der Arbeitgeber Ihnen gibt.

    In der Regel wird Ihr Arbeitgeber Ihren 401 (k) Beitrag bis zu einem bestimmten Niveau (normalerweise ein Prozentsatz Ihres Gehalts) anpassen. Beispiel: Wenn Ihr Arbeitgeber 50% der ersten 5% der Beiträge beiträgt, tragen Sie 5% bei. Wenn Ihr Arbeitgeber bis zu 3% übereinstimmt, dann tragen Sie nur 3% bei.

    Die beste Rendite für Ihr Geld ist ein risikofreies Spiel von Ihrem Arbeitgeber. Nutzen Sie das kostenlose Geld voll aus. Wenn Sie kein 401 (k) oder ein Arbeitgeber-Match haben, überspringen Sie diesen Schritt. Denken Sie daran, dass Sie nicht an dem nächsten Schritt arbeiten sollten, bis Sie die vorherige abgeschlossen haben. Wenn Sie Ihre 401 (k) beitragen und die Pausen auf Ihrem Auto muss repariert werden, und die Kosten sind $ 500, für Ihre Pausen zahlen, aber dann gehen Sie zurück und machen Sie Ihre Ersparnisse bringen zu $ ​​1, 000.

  5. Bezahlen Sie Ihre Schulden. Jetzt, wo Sie $ 1, 000 squirreled weg haben und einen passenden Beitrag zu Ihrem 401 (k) machen, ist es Zeit, Ihre Schuld in Angriff zu nehmen.

    Machen Sie eine Liste aller Ihrer Schulden, ohne Ihre Haushypothek. Ihre Schuldenliste sollte Autokredite, Kreditkarten, Studentendarlehen und so weiter enthalten. Dann lege diese Schulden vom kleinsten zum größten in Ordnung. Es spielt keine Rolle, wenn Sie ein $ 20, 000 Darlehen bei 24% und ein $ 500 Darlehen bei 1% haben, steht die $ 500 Schuld an die Spitze der Liste.

    Beginnen Sie damit, die Mindestzahlungen für alle Ihre Kredite, mit Ausnahme des ersten auf Ihrer Liste, dem kleinsten Kredit zu machen. Bezahlen Sie bei diesem Darlehen jeden Monat so viel Geld wie Sie können und konzentrieren Sie Ihre ganze Energie darauf, dass es sich bezahlt macht. Sobald dieses erste Darlehen ausgezahlt ist, nehmen Sie das Geld, das Sie monatlich bezahlten und fangen Sie an, Darlehen # 2 aggressiv zu zahlen. Fahren Sie mit der Liste fort, bis alle Ihre Schulden vollständig beglichen sind.

  6. Erhöhen Sie Ihre Notfallkosten auf 3-6 Monate. Jetzt, da Ihre Schulden alle ausbezahlt sind, sollte die Einsparung von Geld ein Kinderspiel sein.

    Überlegen Sie, ob Sie 3 Monate an Spesen sparen, wenn Ihr Einkommen relativ sicher ist und 6 Monate, wenn Ihr Einkommen schwankt oder auf Provisionen basiert. Dieses Geld sollte auch in einem Spar- oder Geldmarktkonto sein. Mach dir keine Sorgen über den Zinssatz; Stellen Sie einfach sicher, dass es sicher und leicht zugänglich ist.

  7. Erhöhen Sie das Rentensparen auf bis zu 15% des Einkommens.

    Beginnen Sie mit Ihrem Arbeitsplatz 401 (k), falls Sie einen haben. Wenn nicht, sind ein Roth IRA (wenn Sie geeignet sind) oder ein traditioneller IRA (wenn Sie nicht für den Roth geeignet sind), die folgenden logischen Schritte. Diese Einsparungen werden mit enormen Steuervorteilen wachsen und helfen, für Ihre Zukunft zu sorgen.