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529 Garantiert College Savings Plan Garantien Return on Investment

529 Garantiert College Savings Plan Garantien Return on Investment - Dummies

Einige Staaten haben eine Bewegung begonnen, um zu verschmelzen 529 Prepaid-Studienpläne und 529 Sparpläne zu einem Hybrid: der garantierte Sparplan. Garantierte Sparpläne folgen allen Regeln und Anforderungen von Section 529 des Internal Revenue Code und qualifizieren sich für die gleiche bevorzugte steuerliche Behandlung wie vorausbezahlte Studienpläne und Sparpläne.

Die ersten Staaten, die diese Pläne anbieten (Colorado, Ohio, Pennsylvania, Tennessee und Washington), haben eine etwas andere Einstellung zum selben Thema: eine garantierte Rendite Ihrer Investition, basierend entweder auf den aktuellen Studiengebühren in diesem Staat oder angegebener Zinssatz, jedes Jahr neu berechnet.

Für Zwecke der Bundesfinanzhilfe werden Planvermögen als Vermögenswerte des Kontoinhabers gezählt (nicht als Student), und Ausschüttungen von Plänen zur Zahlung von qualifizierten höheren Bildungskosten werden nicht als finanzielle Ressource angesehen. der Student.

Die Beitragsobergrenzen in diesen Plänen sind im Allgemeinen die gleichen wie für die von diesen Staaten verwalteten Sparpläne (mit Ausnahme des Staates Washington, dessen Plan die Beitragssummen für vierjährige Studien an einer staatlichen Universität zu begrenzen scheint). mit einem Prepaid-Unterrichtsplan-Limit).

Der garantierte Sparplan sichert ein geringes Risiko und ein angemessenes (wenn auch nicht spektakuläres) Wachstum Ihrer Ersparnisse, ohne Sie an die begrenzteren Beitragsbeträge von Prepaid-Studienplänen zu binden.