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529 Und andere College Sparpläne für Dummies Spickzettel

529 Und andere College Sparpläne für Dummies Cheat Sheet - Dummies

Wenn Sie bereit sind zu starten Sparen Sie für College, überprüfen Sie die verschiedenen Sparpläne zur Verfügung, so dass Sie die beste für Sie auswählen. Finden Sie heraus, wie Sie verschwenderische Ausgaben aus dem Budget reduzieren können, um mehr zu Ihren Sparplänen für das College beizutragen, und beachten Sie die Bestimmungen, die sich auf die Konditionen der Konten von 529 und Coverdell auswirken.

Verfügbare Collegesparpläne

Recherchieren Sie, wenn Sie sich für einen College-Sparplan entscheiden - nicht alle Sparpläne sind gleich. Was für Ihren Nachbarn am besten funktioniert, ist möglicherweise nicht die beste Wahl für Sie. Im folgenden sind einige College-Sparpläne und die wichtigsten Unterschiede, die Sie unter ihnen finden werden:

Sparfahrzeug Steuerfragen Mögliche Beitragszahler Mögliche Verwendungszwecke Steuerpflichtig Person (falls zutreffend)
529 Pläne Keine Steuer auf Zinsen, die bis Verteilungen werden gemacht.
Derzeit sind Ausschüttungen für qualifizierte Bildungsausgaben
steuerbefreit.
Keine Beziehung oder Einkommensbegrenzungstest. Alle Ausgaben, die Sie auswählen. Ausschüttungen, die zur Zahlung von
nicht qualifizierten Aufwendungen verwendet werden, unterliegen jedoch einer Einkommenssteuer in Höhe von
, zuzüglich einer Strafe von 10%.
Designierter Begünstigter.
Coverdell-Konten Es wird keine Steuer auf die Zinsen gezahlt, die bis zur Ausschüttung verdient wurden.
Derzeit sind Ausschüttungen für qualifizierte Bildungsausgaben
steuerbefreit.
Kein Beziehungstest. Muss Einkommenseinschränkungstest erfüllen. Alle Ausgaben, die Sie auswählen. Ausschüttungen, die zur Zahlung von
nicht qualifizierten Aufwendungen verwendet werden, unterliegen jedoch einer Einkommenssteuer in Höhe von
, zuzüglich einer Strafe von 10%.
Designierter Begünstigter.
Sparbriefe der Serien EE und II Auf Zinserträge, die bei zurückgenommenen Anleihen für
qualifizierte Bildungsausgaben anfallen, werden keine Steuern gezahlt.
Muss Beziehungen und Einkommensbeschränkungstests nach
erfüllen, um eine steuerfreie Behandlung von Zinsen bei Rückzahlung von
Anleihen zu ermöglichen.
Alle Ausgaben, die Sie auswählen. Jedoch ist nur der Teil für qualifizierte Bildungsausgaben
steuerfrei.
Anleihebesitzer.
Persönliche Anlagekonten Jährlich gezahlte Steuern auf das innerhalb des Kontos erzielte Einkommen. Keine zusätzliche Steuer von
, wenn Sie eine Ausschüttung aus irgendeinem
Grund vornehmen.
Sie tragen zu Ihrem eigenen Konto bei oder machen Geschenke in
jemand anderem.
Alle Ausgaben. Kontoinhaber.
Treuhandkonten Steuern, die jährlich auf das innerhalb des Kontos erzielte Einkommen gezahlt werden. Keine zusätzliche Steuer von
, wenn Sie eine Ausschüttung aus irgendeinem
Grund vornehmen.
Nur der Treugeber (der Spender). Alle Ausgaben. In den Jahren, in denen die Verteilung erfolgt, wird die Person, an die die Verteilung
erfolgt, vorgenommen. In allen anderen Jahren zahlt das Trust die Steuer
.
Altersguthaben Die Steuer wird zurückgestellt, bis Sie eine Verteilung vornehmen. Frühe Ausschüttungen
können zusätzlich bestraft werden.
Nur Kontoinhaber. Alle Ausgaben, die Sie auswählen. Ausschüttungen, die zur Zahlung von
nicht qualifizierten Aufwendungen verwendet werden, unterliegen jedoch einer Einkommenssteuer in Höhe von
, zuzüglich einer Strafe von 10%.
Kontoinhaber.
Home Equity Keine Steuern geschuldet, wenn Sie Ihr Haus refinanzieren und einige oder alle von
Eigenkapital verwenden, um College-Kosten zu bezahlen. Wenn Sie Ihr Haus verkaufen,
können Sie in einigen Situationen für eine Kapitalertragssteuer haften.
Jeder kann Ihnen ein Haus kaufen oder Zahlungen gegen eine existierende Hypothek leisten; Im Allgemeinen tut dies nur der Hausbesitzer.
Alle Ausgaben.
Hausbesitzer.
Eliminieren Sie verschwenderische Ausgaben, um mehr für das College zu sparen

Das Fett aus Ihrem Budget zu kürzen ist eine Möglichkeit, mit dem Sparen zu beginnen oder mehr für das College zu sparen. Sie können dies tun, ohne die Notwendigkeiten auszuschalten oder die lustigen "Extras" zu opfern. "Werfen Sie einen Blick auf die folgenden Beispiele für verschwenderische Ausgaben und wie Sie sie aus dem Familienbudget herausnehmen können:

Minus-Guthaben auf Kontostand prüfen:

  • Holen Sie das Guthaben auf oder wechseln Sie die Banken.

    Unzureichende Geldstrafe:
  • Beenden Sie mit den abgeprallten Schecks. C

  • Redit-Card-Interesse: Beginnen Sie mit der Zahlung dieses Guthabens. Überhöhte Kreditkartengebühren:

  • Drücken Sie nicht auf die Limits. Gebühren für verspätete Zahlung für Kreditkarten, Autokredite, Dienstprogramme usw.:

  • Holen Sie diesen Scheck ein paar Tage früher in die Post oder gehen Sie mit der automatischen Abbuchungsoption, die jeder in diesen Tagen vorantreibt. Späte Abbuchungen bei Videomieten:

  • Bringen Sie es in den Müll, steigen Sie ins Auto und senden Sie die Filme pünktlich zurück. Health-Club-Beiträge an einen Club, den Sie seit über einem Jahr nicht besucht haben:

  • Entweder steigen Sie auf den Heimtrainer oder telefonieren und kündigen Ihre Mitgliedschaft. Wenn Sie nicht das Fitnessstudio benutzen, wird das einzige, was dünner wird, Ihr Bankguthaben. Zeitungs- und Zeitschriftenabonnements, die Sie gerade nicht abbestellt haben:

  • Lesen oder wählen. Jeden Morgen in den Coffee Shop:

  • Fünf Minuten früher aufstehen, dreimal die Woche Kaffee zu Hause machen und zehn Dollar sparen. Jeden Tag zum Mittagessen gehen:

  • Umarme die braune Tüte mehrmals die Woche. Section 529 und Coverdell Account Sunset Bestimmungen

Die Existenz von Section 529 Plänen und Coverdell Education Savings Accounts scheint zwar recht gut etabliert zu sein, viele der spezifischen Regelungen, die sie regeln, scheinen dies jedoch nicht. Die folgende Liste beschreibt einige der Bestimmungen bezüglich dieser College-Sparpläne, die am 1. Januar 2011 auf älteres Recht zurückfallen sollen.

Erträge aus Ausschüttungen, die derzeit steuerfrei sind, werden zu steuerpflichtigen Einkünften an den bezeichneten Begünstigten.

  • Beiträge zu Coverdell-Konten werden auf maximal $ 500 pro Jahr zurückgesetzt.

  • Ausschüttungen, die für die Zahlung von Schulausbildungskosten für Primar- und Sekundarschulen verwendet werden, werden nicht mehr unter die Coverdell-Regeln fallen.

  • Die Liste der verfügbaren Angehörigen Ihres derzeitigen Empfängers wird enger, mit Ausnahme von Cousins, Tanten und Onkeln.

  • Sie können nicht mehr in einem bestimmten Jahr sowohl für ein Coverdell Education Savings Account als auch für einen Section 529 Plan Beiträge leisten. Du musst wählen.

  • Es ist nicht möglich, nach dem 31. Dezember 2010 einen Plan des Abschnitts 529 zu überfrachten, ohne eine Schenkungssteuer auszulösen. Am 1. Januar 2011 soll das Gesetz auf einen maximalen jährlichen Beitrag von höchstens 11 Mio. USD pro Geber pro Begünstigten zurückgehen.