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10 Strategien für den Umgang mit Studentendarlehen zum Schutz Ihres Kredits

10 Strategien für den Umgang mit Studentendarlehen zum Schutz Ihres Kredits - Dummies

Studentendarlehen sind schwer zu leben und für viele schwer zu leben ohne! So wie erhalten Sie die Vorteile, die Sie wünschen und benötigen, ohne das Risiko, mehr zu zahlen, als Sie bezahlen können?

Wissen, wie Studiendarlehen gemeldet werden

Die meisten Kredite, die in Ihren Kreditauskunfteien gemeldet werden, werden nur einmal gemeldet. Studentenkredite sind eine Ausnahme. Je nachdem, wie Ihre Ausbildung finanziert wird, können Sie jedes Semester einen neuen Kredit erhalten. Das entspricht einer Gesamtzahl von acht Darlehen, die Ihre Kreditauskunft schlagen.

Ein weiteres einzigartiges Merkmal von Studentendarlehen ist, dass sie normalerweise nicht in eine Insolvenz nach Kapitel 7 aufgenommen werden können.

Der Erfassungsprozess

Sie möchten jeden Erfassungsprozess schnell bearbeiten. Private Studiendarlehen können in weniger als 120 Tagen statt der üblichen 180 Tage für normale Darlehen abgerechnet werden. Frühzeitige Maßnahmen können es Ihnen ermöglichen, Darlehensprobleme schnell mit dem Servicer und nicht mit einem Inkassobüro zu lösen.

Bevor Sie den Kreditdienstleister anrufen oder schreiben, sollten Sie Ihre Gedanken ordnen. Erklären Sie zusammenhängend, warum Sie nicht zahlen konnten. Rufen Sie die Informationslinie des US Department of Education unter 800-872-5327 auf.

Identifizieren Sie die beste Rückzahlungsoption für Ihre Situation.

Eine große Anzahl von Rückzahlungsprogrammen ist verfügbar und sie ändern sich ständig. Schauen Sie sich die großen Websites an, die mit ihnen zu tun haben, wie zum Beispiel Federal Student Aid und FinAid.

Hier finden Sie eine Zusammenschau dessen, was derzeit verfügbar ist und wie jeder Plan funktioniert:

  • Standard-Tilgungsplan: Zahlungen sind fix.

  • Graduierten-Tilgungsplan: Zahlungen werden bis zu zehn Jahren geleistet. Sie beginnen mit einer sehr niedrigen Rate und nehmen alle zwei Jahre zu.

  • Erweiterter Tilgungsplan: Zahlungen werden bis zu 25 Jahren geleistet.

  • Einkommensbasierter Tilgungsplan (IBR) begrenzt Ihre monatliche Zahlung basierend auf Ihrem Einkommen.

  • Bezahlen Sie, wie Sie Tilgungsplan verdienen ist ein einkommensabhängiger Plan.

  • Einkommensabhängiger Tilgungsplan ist nur für Direktkredite bestimmt.

  • Einkommensabhängiger Tilgungsplan ist nur für FFEL-Darlehen.

Nehmen Sie Ihre Kredite in den Konkurs

Die meisten Schuldner qualifizieren sich nicht für die Entschuldung von Studentendarlehen in einem Kapitel 7. Die Ausnahme kommt, wenn Sie dem Gericht beweisen können, dass die Rückzahlung Ihrer Studentendarlehen Sie übermäßige Härte verursachen würde.

Hier sind einige Faktoren, nach denen das Gericht Ausschau halten kann:

  • Armut: Sie können keinen Mindestlebensstandard aufrechterhalten, wenn Sie gezwungen sind, Ihre Kredite zurückzuzahlen.

  • Persistenz: Ihre derzeitige finanzielle Situation wird wahrscheinlich anhalten.

  • Treu und Glauben: Sie haben sich in gutem Glauben bemüht, Ihre Studiendarlehen zurückzuzahlen.

Die Aussicht auf einen Zahlungsausfall

Bevor Sie mit Ihrem Darlehen in Verzug kommen können, müssen Sie Ihre Schonfrist aufgebraucht haben. Hier sind einige einfache Schritte, die Ihnen helfen können, den Ärger zu vermeiden:

  • Bleiben Sie in Verbindung mit Ihrem Kreditgeber oder Servicer.

  • Finden Sie heraus, welche Pläne Ihnen zur Verfügung stehen.

  • Privatkredite sind nicht für einkommensabhängige Rückzahlung oder andere Bundespläne, Stundungen oder Vergebung geeignet.

  • Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften sind gute Orte, um nach Refinanzierungsmöglichkeiten zu suchen.

Student loan forgiveness

Im Folgenden finden Sie eine Zusammenfassung der verfügbaren Arten der Kreditabsolution. Unterschiedliche Regeln regeln unterschiedliche Kredite.

  • Totale und dauerhafte Invalidität Entlassung: Dies ist für diejenigen, die durch Wehrdienst dauerhaft behindert wurden oder diejenigen, die Soziale Sicherheit Behinderung erhalten.

  • Todesentzug: Wenn du stirbst, kein Kredit.

  • Entlastung bei Insolvenz: Nur in bestimmten Situationen möglich.

  • Closed School Discharge: Direkte Kredite und FFEL werden vergeben, wenn deine Schule gefaltet wird.

  • Falsche Bescheinigung über die Anspruchsberechtigung von Schülern, Unbefugte Zahlung, Unbezahlte Erstattungsentschädigung: Ihre Schule muss in größerem Maße versagt haben.

  • Verleihung des Lehrerkredits: Dies ist für diejenigen, die fünf aufeinanderfolgende Jahre Vollzeit in einer Grundschule mit niedrigem Einkommen gelehrt haben.

  • Verleihungsversprechen für öffentliche Dienstleistungen: Dieses Angebot richtet sich an Personen, die in bestimmten öffentlichen Arbeitsverhältnissen beschäftigt sind und 120 Zahlungen für Ihre Direktkredite getätigt haben (beginnend nach dem 1. Oktober 2007).

  • Perkins Loan Cancellation and Discharge: Dies gilt für Personen in bestimmten öffentlichen Diensten.

Weitere Informationen finden Sie unter Studentaid. reg.

Senken Sie Ihre Rechnung, während Sie in der Schule sind

Ziehen Sie diese Strategien in Erwägung, um Ihren Interessenaufbau zu reduzieren oder zu beseitigen.

  • Bezahlen Sie Ihre Zinsen, wenn sie anfallen.

  • Bezahlen Sie Zinsen und Kapital.

  • Arbeite ein bisschen, um viel zu sparen.

Die vorzeitige Zahlung von Zinsen kann zu einer Rückerstattung führen, die Sie zur Vorauszahlung eines Teils Ihres Darlehens verwenden können, um die Kosten Ihres Darlehens noch weiter zu senken. Süss! Einzelheiten finden Sie in der IRS Publication 970.

Bleiben Sie mit Ihren Krediten auf dem Laufenden

Sie müssen Zahlungen an Ihren Kreditdienstleister leisten. Jeder Servicer hat seinen eigenen Prozess. Sie sind dafür verantwortlich, mit Ihrem Servicer in Kontakt zu bleiben und Ihre Zahlungen zu leisten, selbst wenn Sie keine Rechnung erhalten.

Sie können Ihre Darlehen möglicherweise konsolidieren. Sie können auch eine Kreditunterbindung oder -aufschub in Betracht ziehen, um Zahlungen vorübergehend zu reduzieren oder zu verschieben, wenn Sie zur Schule zurückkehren, sich dem Militär anschließen oder eine Notlage erleben.

Grenzen während des Planungs- und Bewerbungsprozesses festlegen

Wenn Sie Ihre finanziellen Grenzen frühzeitig im Spiel festlegen, werden Sie vor den Emotionen bewahrt, die bei der Eingrenzung Ihrer Entscheidungen sicher auftauchen. Beginnen Sie damit, einen Wert für die Ausbildung festzulegen, die Sie verfolgen, und zwar in dem Feld, das Sie eingeben möchten. Betrachten Sie Community Colleges.

Schauen Sie sich verschiedene Arten von Kreditgebern an, darunter die Regierung, private gemeinnützige Quellen wie Ihre staatliche Studienkreditbehörde, private Kreditgeber, Banken und Kreditgenossenschaften.Geben Sie zusätzliche Punkte an diejenigen Kreditgeber, die die Kredite bedienen, aus denen sie stammen.

Hilfe holen, wenn Sie im Militär sind

Der GI-Gesetzentwurf bietet beträchtliche Vorteile für Servicepersonal, das mindestens 30 Tage im aktiven Dienst ist. Seien Sie sicher, Ihre Berechtigung zu überprüfen, bevor Sie irgendeine Studentendarlehenschuld annehmen. Hier sind drei einfache Schritte zu beachten:

  • Reduzieren Sie Ihre Zinssätze.

  • Entscheiden Sie sich für eine einkommensabhängige Rückzahlung (IBR) und eine öffentliche Schuldkreditvergebung (PSLF).

  • Verwalten Sie Ihre privaten Darlehen.